Банкротство микрофинансовых организаций

В последнее время бизнес, связанный с микрофинансированием, становится убыточным, МФО не только не получают прибыли, но и не могут погасить образовавшиеся задолженности перед кредиторами.

МФО ‒ это организации, которые занимаются деятельностью, схожей с банковской, но регламентируемой другими нормативно-правовыми актами. Основное направление их деятельности – выдача небольших займов населению.

Признаки банкротства МФО

Деятельность МФО всегда сопряжена с повышенными рисками, ведь зачастую они сталкиваются с тем, что граждане не возвращают займы. Условия, на которых они осуществляют финансирование, привлекают в основном «неблагополучную» клиентуру. Большие риски компенсируются большими процентами.

Речь может идти о банкротстве при обнаружении у МФО следующих признаков:

• сумма общей задолженности превышает 100 тыс. рублей, а обязательства перед кредиторами не выполнялись более 2 недель. Отсчет начинается со дня предполагаемой даты их исполнения;
• решение арбитража о взыскании средств с МФО не исполнялось более 14 дней с момента вступления его в законную силу;
• стоимость имущества, принадлежащего организации, не покрывает образовавшуюся сумму задолженности перед кредиторами;
• временная администрация не смогла восстановить платежеспособность компании.

Стадии банкротства МФО

Процедура банкротства МФО не предусматривает оздоровительных процедур, направленных на восстановление платежеспособности организации (санации и внешнего управления). Стадия наблюдения также во многих случаях не применяется. Получается, что основная цель процедуры – это реализация конкурсной массы и погашение образовавшейся задолженности.

Зачастую МФО имеют мизерный уставной капитал, которого не хватает, чтобы удовлетворить все требования кредиторов. Подобная проблема решается следующими способами:

• взыскивается дебиторская задолженность;
• различным агентствам продаются, имеющиеся у компании кредитные обязательства;
• руководство привлекается к субсидиарной ответственности.

Вся процедура банкротства МФО производится управляющим, а арбитражный суд контролирует законность всех действий. Отличительной особенностью от других процедур признания несостоятельности является то, что в качестве арбитражного управляющего в подобном процессе может выступать только лицо, окончившее специальную программу обучения и состоящее в «доверительном» перечне Центробанка.