Должник, не имеющий возможности выполнять финансовые обязательства перед кредиторами, может добиться списания долга с помощью процедуры банкротства. Но банкротство индивидуального предпринимателя всегда сопряжено с целым рядом ограничений и потерей имущества. Поэтому лучше урегулировать вопрос альтернативными способами, которые подробно рассмотрим в данной статье.
Досудебное урегулирование
Согласно нормам российского законодательства, только арбитражный суд вправе выносить решение о признании должника банкротом. Для этого кредиторы обращаются в арбитраж с иском и судья, при наличии признаков финансовой несостоятельности, выносит решение. В большинстве случаев дело заканчивается объявлением должника банкротом и реализацией всего имущества, принадлежащего ему на правах собственности.
Если заемщик хочет избежать последствий банкротства ИП, то ему необходимо урегулировать вопрос в досудебном порядке.
Зачастую задолженность образовывается вследствие определенных обстоятельств, независящих от должника:
- временная потеря трудоспособности;
- получение инвалидности;
- потеря активов, обеспечивающих стабильный уровень дохода;
- недобросовестное поведение собственных компаньонов и пр.
В таком заявлении должник прописывает возможные варианты выхода из сложившейся ситуации, например, требует:
- предоставить рассрочку платежа по кредиту;
- разрешить оплачивать только проценты, без основной суммы долга;
- предоставить «кредитные каникулы» на несколько месяцев;
- уменьшить размер процентной ставки и пр.
Образец заполнения и все подробности о заявлении о банкротстве ИП.
Если кредит брался в иностранной валюте, то целесообразно требовать его перерасчета в соответствии с нынешним курсом – это поможет предотвратить увеличение долга в случае падения рубля.
С отправкой писем кредиторам затягивать не стоит ‒ ведь, если выплаты не производятся более трех месяцев, то к основной сумме долга добавляются пенни, их размер зависит от условий прописанных в договоре займа. При своевременном оповещении кредитора о возникновении материальных проблем, подобных штрафных санкций можно избежать.
Основания для инициирования процедуры банкротства ИП
Обращаться в арбитраж для признания финансовой несостоятельности ИП можно если:
- размер общего долга перед кредиторами превышает отметку в 500 тыс. рублей;
- финансовые обязательства не исполняются более 3 месяцев.
При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий арбитраж не может признать финансовую несостоятельность ИП. В таком случае суд рекомендует сторонам подписать мировое соглашение или договориться о реструктуризации образовавшейся задолженности.
При наличии оснований для банкротства ИП и отсутствии стабильного дохода избежать полного разорения предпринимателю чрезвычайно трудно.
Реструктуризация долга в судебном порядке
Эта процедура является прекрасной альтернативой банкротству ИП. При реструктуризации долга условия, прописанные в договоре займа, изменяются на следующие:
- снижается размер пенни и неустоек;
- размер ежемесячных платежей не превышает 60% от общего дохода;
- на погашение образовавшейся задолженности отводится трехлетний срок;
- процентная ставка приравнивается к ставке рефинансирования ЦБ.
Кроме того, после введения режима по реструктуризации:
- должник не имеет права досрочного погашения задолженности;
- кредиторы не вправе выдвигать новые требования финансового характера, берутся в расчет только претензии, заявленные в рамках процедуры банкротства ИП;
- другие иски в отношении ИП не рассматриваются;
- штрафы и неустойки прекращают начисляться;
- средства по ранее возбужденным исполнительным производствам более не взыскиваются (исключением являются суммы, идущие на погашение алиментных обязательств).
Следовательно, реструктуризация долга ‒ это прекрасный выход для предпринимателей, желающих избежать процедуры банкротства. Это выгодно для всех участников процесса: заемщику предлагаются выгодные условия погашения долга, а кредитор – получает выплату максимальной суммы, которая возможна при данных обстоятельствах, ведь при банкротстве требования кредиторов удовлетворяются не более, чем на 70%, остальное уходит на покрытие расходов, связанных с судопроизводством, и обязательных платежей.
Мировое соглашение
Этот документ всегда составляется в добровольном порядке. В нем прописываются условия и план погашения должником образовавшейся задолженности. Если кредиторов несколько, то ИП заключает соглашение с каждым из них. При отказе хотя бы одного кредитора подписать документ, данная процедура становится невозможной.
Таким образом получается, что избежать банкротства ИП может тремя способами:
- пытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке;
- заключить мировое соглашение;
- просить суд о реструктуризации задолженности.
Статьи по теме:
Процедура банкротства юридического лица
Когда необходима процедура банкротства и как ее реализовать
Банкротство юридических лиц — признаки и стадии
Федеральный закон «о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц»
Что надо знать должникам и кредиторам при банкротстве
Процедура и стадии банкротства юр.лиц
Какие существуют стадии банкротства юридического лица
Как сохранить имущество после банкротства?
Услуги юриста по банкротству: порядок оказания и стоимость