Оказание юридических услуг
в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
+7 (812) 642-03-86
(телефон приёмной)
+7 (921) 555-05-55
Полезная информация

Как избежать банкротства индивидуальному предпринимателю?

kak-izbezhat-bankrotstva-individualnomu-predprinimatelyu

Должник, не имеющий возможности выполнять финансовые обязательства перед кредиторами, может добиться списания долга с помощью процедуры банкротства. Но банкротство индивидуального предпринимателя всегда сопряжено с целым рядом ограничений и потерей имущества. Поэтому лучше урегулировать вопрос альтернативными способами, которые подробно рассмотрим в данной статье.

Досудебное урегулирование

Согласно нормам российского законодательства, только арбитражный суд вправе выносить решение о признании должника банкротом. Для этого кредиторы обращаются в арбитраж с иском и судья, при наличии признаков финансовой несостоятельности, выносит решение. В большинстве случаев дело заканчивается объявлением должника банкротом и реализацией всего имущества, принадлежащего ему на правах собственности.

Если заемщик хочет избежать последствий банкротства ИП, то ему необходимо урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Зачастую задолженность образовывается вследствие определенных обстоятельств, независящих от должника:

  • временная потеря трудоспособности;
  • получение инвалидности;
  • потеря активов, обеспечивающих стабильный уровень дохода;
  • недобросовестное поведение собственных компаньонов и пр.

Если, при подобных обстоятельствах, кредиторы угрожают подать иск о признании финансовой несостоятельности ИП, то лучше достичь взаимной договоренности, не дожидаясь инициирования судебного процесса. Например, в случаях предъявления претензий финансового характера банком, необходимо подать заявление, в котором указать объективные причины, затрудняющие дальнейшие выплаты по кредиту.

В таком заявлении должник прописывает возможные варианты выхода из сложившейся ситуации, например, требует:

  • предоставить рассрочку платежа по кредиту;
  • разрешить оплачивать только проценты, без основной суммы долга;
  • предоставить «кредитные каникулы» на несколько месяцев;
  • уменьшить размер процентной ставки и пр.

Образец заполнения и все подробности о заявлении о банкротстве ИП.

Если кредит брался в иностранной валюте, то целесообразно требовать его перерасчета в соответствии с нынешним курсом – это поможет предотвратить увеличение долга в случае падения рубля.

После подачи заявления в банк с просьбой о предоставлении «кредитных каникул» или более лояльных условий кредитования, должнику следует получить документ о его принятии к рассмотрению. В случае обращения кредитора в суд, этот документ будет доказывать то, что ИП предпринимал попытки мирного разрешения дела и не намерен уклоняться от своих финансовых обязательств. Если заемщик не желает принимать бумагу, то можно отправить ее заказным письмом.

С отправкой писем кредиторам затягивать не стоит ‒ ведь, если выплаты не производятся более трех месяцев, то к основной сумме долга добавляются пенни, их размер зависит от условий прописанных в договоре займа. При своевременном оповещении кредитора о возникновении материальных проблем, подобных штрафных санкций можно избежать.

Основания для инициирования процедуры банкротства ИП

Обращаться в арбитраж для признания финансовой несостоятельности ИП можно если:

  • размер общего долга перед кредиторами превышает отметку в 500 тыс. рублей;
  • финансовые обязательства не исполняются более 3 месяцев.

При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий арбитраж не может признать финансовую несостоятельность ИП. В таком случае суд рекомендует сторонам подписать мировое соглашение или договориться о реструктуризации образовавшейся задолженности.

При наличии оснований для банкротства ИП и отсутствии стабильного дохода избежать полного разорения предпринимателю чрезвычайно трудно.

Реструктуризация долга в судебном порядке

Эта процедура является прекрасной альтернативой банкротству ИП. При реструктуризации долга условия, прописанные в договоре займа, изменяются на следующие:

  • снижается размер пенни и неустоек;
  • размер ежемесячных платежей не превышает 60% от общего дохода;
  • на погашение образовавшейся задолженности отводится трехлетний срок;
  • процентная ставка приравнивается к ставке рефинансирования ЦБ.

Кроме того, после введения режима по реструктуризации:

  • должник не имеет права досрочного погашения задолженности;
  • кредиторы не вправе выдвигать новые требования финансового характера, берутся в расчет только претензии, заявленные в рамках процедуры банкротства ИП;
  • другие иски в отношении ИП не рассматриваются;
  • штрафы и неустойки прекращают начисляться;
  • средства по ранее возбужденным исполнительным производствам более не взыскиваются (исключением являются суммы, идущие на погашение алиментных обязательств).

Следовательно, реструктуризация долга ‒ это прекрасный выход для предпринимателей, желающих избежать процедуры банкротства. Это выгодно для всех участников процесса: заемщику предлагаются выгодные условия погашения долга, а кредитор – получает выплату максимальной суммы, которая возможна при данных обстоятельствах, ведь при банкротстве требования кредиторов удовлетворяются не более, чем на 70%, остальное уходит на покрытие расходов, связанных с судопроизводством, и обязательных платежей.

Мировое соглашение

Этот документ всегда составляется в добровольном порядке. В нем прописываются условия и план погашения должником образовавшейся задолженности. Если кредиторов несколько, то ИП заключает соглашение с каждым из них. При отказе хотя бы одного кредитора подписать документ, данная процедура становится невозможной.

Таким образом получается, что избежать банкротства ИП может тремя способами:

  • пытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке;
  • заключить мировое соглашение;
  • просить суд о реструктуризации задолженности.
Консультация юриста по банкротству ИП